人民網(wǎng)-人民日報 記者 錢一彬 周小苑 王玉琳
制圖：蔡華偉
假低息
拋出中獎當(dāng)誘餌
“恭喜你，中獎了!688元免費花?！比ツ?，家住無錫的小李在使用某手機APP購物時收到了一條“誘人”的推送消息。
按照網(wǎng)頁指引，小李注冊并提交了個人信息，“如愿”領(lǐng)取了688元。但這688元并不能馬上使用，必須在借款2000元后才能使用，而且網(wǎng)貸平臺承諾日息低至0.03%，每月只用還總借款額的10%即可，如果客戶立即借款相當(dāng)于白送了688元。小李禁不住誘惑，而且急需用錢，當(dāng)即就簽了2000元的借貸合同。
然而，小李沒有想到的是，低息利誘其實是障眼法，網(wǎng)貸平臺并沒有把高額的服務(wù)費、手續(xù)費、平臺運營費等算進利息中，這些費用加起來遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我國民間借貸年化利率不得超過36%的法律紅線。當(dāng)小李借款逾期不能還款時，平臺要收取的費用幾乎是本金的100%，甚至?xí)^本金。借貸平臺的工作人員告訴小李，可以通過另外的借款平臺，用同樣的方式繼續(xù)借款還利息。就這樣，小李又被迫在多個借款平臺貸款，債務(wù)越來越大。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日益提速，但也出現(xiàn)了一批以“高收益無風(fēng)險”“免息貸款”等為幌子的詐騙陷阱。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，監(jiān)測發(fā)現(xiàn)超過2.5萬個互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站存在異常，違規(guī)開展業(yè)務(wù)的超過5700個。
復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅：
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處創(chuàng)新發(fā)展過程中，在市場準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管能力等方面還存在一定短板。一些不法分子利用監(jiān)管盲區(qū)，抓住互聯(lián)網(wǎng)金融用戶對高投資收益的逐利心態(tài)假意集資集款，最后攜款逃之夭夭。面對“誘人”的所謂收益承諾，投資者一定要保持理性、保持清醒，認(rèn)識到高收益與高風(fēng)險并存。
值得注意的是，不是每個用戶都是金融專家，專業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門更需要合力保護用戶和投資者的利益。一要做好信息披露，二要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)異常、及時干預(yù)。目前，隨著“網(wǎng)聯(lián)”(非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺)進入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場，監(jiān)管部門的預(yù)警監(jiān)測能力得到提升，能借助大數(shù)據(jù)及時發(fā)現(xiàn)異常經(jīng)營和交易行為，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)流、資金流等的全面監(jiān)管。
假網(wǎng)站
冒充公安索罰款
“您涉嫌洗黑錢犯罪，請盡快與派出所聯(lián)系?！辈痪们?，武漢的張女士和朋友逛街時突然接到一個陌生號碼打來的電話。對方自稱是公安局民警，并告知張女士近期破獲了一起洗黑錢案件，警方在其中一個犯罪嫌疑人家里搜出了她的一張銀行卡。
在“辦案民警”問詢下，張女士提供了自己的家庭情況、銀行賬戶等信息，并按照對方要求登錄網(wǎng)站?！按蜷_后發(fā)現(xiàn)是檢察院的網(wǎng)站，完全沒想到這是一個陷阱?！痹趯Ψ教崾鞠?，張女士在通緝系統(tǒng)里發(fā)現(xiàn)自己已被“通緝”。驚慌之余，她迅速按“辦案民警”要求，在該網(wǎng)站上將銀行卡號、網(wǎng)銀密碼等信息登記?！皩Ψ竭€讓我關(guān)機，不要與外界聯(lián)系，注意保密?！?/p>
幾個小時后，張女士再次打開手機時卻發(fā)現(xiàn)多條銀行發(fā)來的提示短信，銀行卡內(nèi)90多萬存款已被轉(zhuǎn)走。她這才反應(yīng)過來，原來是被騙了。
近年來，冒充公檢法機關(guān)實施詐騙的案件屢有發(fā)生，虛假政府網(wǎng)站更是成為詐騙分子的施騙工具，不少群眾不慎中招。民警提醒，公檢法機關(guān)作為執(zhí)法部門，不會使用電話方式處理涉嫌犯罪等事務(wù)的調(diào)查處理，也不會與其他部門相互轉(zhuǎn)接電話。
國家行政學(xué)院信息技術(shù)部主任丁茂戰(zhàn)：
信息科技屬于新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)相對較高，一些不法之徒借機以行政部門和公檢法機關(guān)的名義行騙，不少用戶往往被仿冒網(wǎng)站蒙騙，難辨真?zhèn)味茯_上當(dāng)。
這類騙局不僅令群眾財產(chǎn)安全遭受損失，也嚴(yán)重侵蝕行政機關(guān)和司法機關(guān)的權(quán)威和公信力，必須及時嚴(yán)厲打擊。首先，相關(guān)政府部門和司法機關(guān)要加強防范意識，提高技術(shù)水準(zhǔn)，完善技術(shù)保障，及時彌補網(wǎng)站技術(shù)漏洞;其次，監(jiān)管部門應(yīng)上下聯(lián)動，形成對政府網(wǎng)站開辦、整合和備案流程的管理和規(guī)范合力;最后，還要完善安全保障機制，加大對仿冒政府網(wǎng)站的打擊力度，嚴(yán)懲與老百姓切身利益密切相關(guān)、關(guān)系國家安全領(lǐng)域以及產(chǎn)生嚴(yán)重后果的仿冒網(wǎng)站。
假好友
虛構(gòu)情節(jié)設(shè)陷阱
幾個月前，家住湖北鄂州的網(wǎng)友小金收到一個名為“仙子”的網(wǎng)友發(fā)來的好友申請?！半m然不認(rèn)識，但來源顯示是通訊錄推薦，加上她的朋友圈也有很多旅游、騎馬等生活照片，就通過申請了?！?/p>
此后，“仙子”時常與小金分享見聞和感悟。有一天，“仙子”聲稱失戀，并因情緒不佳換了工作，開始從事茶葉代銷?！拔易罱鼜氖虏枞~代銷工作，你可以支持買一點嗎?”“鄉(xiāng)下外公那兒現(xiàn)在還有很多茶葉，你能再幫幫我嗎?”“我知道我不該再找你了，可是求求你再幫幫我?！毙〗鹣群髢纱喂矃R款4000元，直到對方第三次“求助”時才有些遲疑未匯款。幾天后，小金發(fā)現(xiàn)自己被拉黑，這才意識到被“假好友”坑了。
聊天有劇本，情節(jié)靠虛構(gòu)。近日，廣東省廣州市番禺區(qū)檢察院對一起采用類似手段冒充好友詐騙的團伙進行審查，并批準(zhǔn)逮捕其中三名主犯。據(jù)調(diào)查，相關(guān)團隊預(yù)先準(zhǔn)備大量模特生活工作照，虛構(gòu)身份添加大量微信陌生人，并以“失戀期”“慶生日”“茶山期”等時間節(jié)點虛構(gòu)情節(jié)，獲取受害人信任，最后以索取生日禮物、爭奪繼承家產(chǎn)、完成銷售指標(biāo)等各種理由騙取錢財，實施詐騙。
中國政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱?。?/p>
以社交關(guān)系為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)詐騙大致可分為兩種類型，一種是冒用他人頭像和昵稱，依托既有熟人關(guān)系實施詐騙，如仿冒微博好友借錢、假冒機構(gòu)官方賬號收費等，另一種則是虛構(gòu)社交身份，待關(guān)系建立后實施詐騙。
社交詐騙由于帶有一對一的熟人社交關(guān)系屬性，間接提高了社交平臺及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管部門有效整治的難度。要破除此類騙術(shù)隱蔽的社交詐騙騙局，一方面應(yīng)提醒網(wǎng)友警惕陌生好友申請，及時添加備注信息，另一方面，平臺方對于某一時間段內(nèi)頻繁更改昵稱、大量添加或刪除好友的賬號應(yīng)有所警覺，如經(jīng)用戶舉報證明詐騙屬實，及時采取封禁手段，并移交執(zhí)法部門處理。
假廣告
渠道多元危害大
“最理想的純天然綠色健康食品”“標(biāo)志著糖尿病即將被人類戰(zhàn)勝”“對人體沒有任何依賴性和副作用”……難以想象，這些看似“患者福音”的廣告語，均來自某種已被查處的保健品的“官方網(wǎng)站”。
今年6月，浙江臺州警方通報了全省最大一起生產(chǎn)銷售有毒有害保健品案，涉案金額超16億元。2017年9月，臺州警方在一次網(wǎng)絡(luò)巡查中，發(fā)現(xiàn)兩名黃巖人利用微信等網(wǎng)絡(luò)平臺，向糖尿病患者宣傳銷售多種降糖保健品。從2016年5月至今年1月，通過手機微信、官方網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)平臺，該保健品在全國銷售超4200萬盒。
隨意在網(wǎng)絡(luò)上搜索被查處的藥品名稱，就能在某個網(wǎng)絡(luò)社區(qū)內(nèi)，發(fā)現(xiàn)這些非法保健品打著“真實效果，真實感受，不看后悔”旗號發(fā)布的廣告帖，甚至還提供貨到付款的“無憂”服務(wù)，足見其豐富的銷售經(jīng)驗。涉案人之一周某，自稱這些年一直活躍在各個電商平臺找賺錢機會，最終鎖定了保健品這個項目，“我看網(wǎng)上的保健品銷量很好，來錢又快”。這也在某種程度上道出了互聯(lián)網(wǎng)虛假廣告層出不窮、屢禁不止的原因。
華東政法大學(xué)法學(xué)院教授練育強：
互聯(lián)網(wǎng)廣告門檻低，不受廣告主體資質(zhì)的限制，且集廣告主、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者三種身份于一體的情況時有發(fā)生，導(dǎo)致執(zhí)法人員很難認(rèn)定廣告主體;此外，網(wǎng)絡(luò)上的一般注冊用戶都可以發(fā)布各種信息，商業(yè)廣告常常與網(wǎng)絡(luò)信息交織在一起，使信息和廣告界限越來越模糊不清。
各地市場監(jiān)督管理部門應(yīng)加強協(xié)調(diào)配合，建立健全高效的執(zhí)法協(xié)作和信息共享機制，形成合力，避免“誰都管”又“無人管”的局面。同時，要發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用，完善互聯(lián)網(wǎng)廣告經(jīng)營單位的內(nèi)部管理，建立起嚴(yán)格的廣告承接、驗證、內(nèi)部審查等制度，保證互聯(lián)網(wǎng)廣告合法合規(guī)。
假客服
謊稱故障騙錢財
“您好，您在本店鋪購買了商品，現(xiàn)在系統(tǒng)出現(xiàn)故障，請申請退款?！币幻不站W(wǎng)友劉女士剛網(wǎng)購下單了一款小孩玩具，第二天就接到自稱是某電商平臺店鋪客服的電話。在電話中，這名所謂的“客服”告訴劉女士，由于支付系統(tǒng)出現(xiàn)交易故障，交易資金被暫時凍結(jié)，希望劉女士申請退款并重新交易。
“起初有點懷疑，但對方很詳細(xì)地說出了網(wǎng)購交易的時間和商品信息，就沒多想。”劉女士信以為真，在“客服”引導(dǎo)下添加了微信并掃描了對方發(fā)來的二維碼，然后按照提示輸入姓名、銀行賬號和密碼等信息，同時還提供了手機銀行收到的短信驗證碼，直到對方告知“退款已成功”才掛斷電話。
第二天，劉女士到銀行辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)1萬元存款不翼而飛，交易記錄顯示，提取時間正是向假客服申請退款的時間。
近來頻發(fā)的電商詐騙中，假客服一般主動透露詳細(xì)訂單信息“自證清白”，以獲取用戶信任，進而索要用戶身份證號、銀行卡賬號及密碼、手機驗證碼等重要信息騙取錢財。還有“假快遞”使用類似套路伎倆，謊稱包裹丟失，以“添加微信主動賠償”為由，誘導(dǎo)用戶掃描二維碼、提供驗證碼等。
中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海：
以“假商戶”“假快遞”為典型套路的新型電商詐騙，違法成本低、違法收益高。頻頻得手的原因，很大程度源自用戶網(wǎng)購信息的泄露，這反映出電商平臺、物流公司等中間環(huán)節(jié)仍存在“重創(chuàng)新輕誠信、重效率輕安全”的短板。企業(yè)和平臺在嚴(yán)把商家資質(zhì)門檻的同時，更需保障用戶個人隱私信息安全，為用戶財產(chǎn)安全站好崗、放好哨、把好關(guān)，避免給電商詐騙分子提供可乘之機。
網(wǎng)購用戶也要不斷增強自我保護意識和安全風(fēng)險意識，避免被詐騙分子“摸準(zhǔn)脈”，既不輕信“免費午餐”，也不輕易提供銀行賬號、密碼等關(guān)鍵信息;對于所謂“客服”發(fā)來的鏈接和二維碼等信息提高警惕，及時通過官方平臺和渠道確認(rèn)核實。
《 人民日報 》( 2018年07月12日 23 版)
責(zé)編：劉思
