宜信財富投米RA榮獲“最佳智能投顧獎”大獎。

宜信財富投米RA首席運營官(CIO)王福星在現(xiàn)場領獎。

6月30日，2016陸家嘴金融科技投融資峰會暨FINTECH最佳商業(yè)模式評選在上海成功召開。作為特邀方之一，宜信財富旗下領先的智能理財平臺投米RA榮獲“最佳智能投顧獎”獎項。

頒獎現(xiàn)場，宜信財富投米RA首席投資官(CIO)王福星稱，智能理財代表了未來的財富方向，長期來看，它將會改變當下的財富管理版圖，會成為國人財富管理的主要方式之一。

為什么是智能理財？它又憑什么改變中國人的財富管理版圖？又將會如何改變我們的理財方式呢？

智能投顧（Robo-Advisor）又稱為機器人投顧，是虛擬機器人基于投資者自身的理財需求，通過投資量化算法來完成以往人工提供的理財顧問服務，本質上是一種投資顧問服務模式。

盡管相對傳統(tǒng)的理財服務相比，智能投資有著低資金門檻，低服務費、操作更加簡單高效、能避免投資人情緒化的影響、投資風險更分散等等諸多優(yōu)勢。但對很多中國投資者而言，要把資產交給機器人來打理，仍然是太過挑戰(zhàn)性的嘗試，特別是帶有如下固有投資觀念的投資者：

1、為什么我要舍棄保本的理財方式，而選擇不保本的智能理財？

首先，所有的金融資產、投資活動都是有風險的，沒有人能夠保證投資會只賺不賠，投資回報率越高的項目往往風險也越大，片面追求過高的收益率必定是危險的。其次，根據(jù)現(xiàn)代投資組合理論，通過全球跨區(qū)域國別，跨資產類別的全球資產配置，可以提高資產風險回報率。

以宜信財富投米RA為例，投資標的為ETF，分別追蹤美國、其他發(fā)達國家和發(fā)展中國家的股票、債券、地產市場等。經(jīng)過宜信資深金融專家的精心設計、優(yōu)化ETF的組合配置，使得投資組合在風險一定的條件下收益最大化。雖然不是保本固收投資，但宜信財富投米RA投資組合長期持有，收益穩(wěn)健可靠。

2、單一類資產投資收益不錯，我為什么要做全球資產配置？

誰都明白把雞蛋放在不同籃子里道理，但中國市場曾經(jīng)歷過的幾個極其堅固的“籃子”（樓市即使為一例），使得投資者對于分散投資這件事并沒有那么在意。而一旦市場機遇不再，雞蛋該怎么放的這門深刻的學問就顯得重要起來。

在宜信財富投米RA CIO王福星看來，中國個人投資者過去多年享受中國經(jīng)濟高增長的紅利。享受過表面看來高回報、低風險的投資。然而這些只是表面上的低風險，因為風險被中國經(jīng)濟高速增長這個風口掩蓋了，現(xiàn)在經(jīng)濟開始轉型，各種各樣的風險都開始爆發(fā)出來。

正如“現(xiàn)代投資組合之父”馬科維茨所說，“資產配置多元化是投資的唯一免費午餐”，在中國投資市場以“單一投資渠道”迅速積累財富的時代已經(jīng)過去，多元化，特別是全球化資產配置投資就成了“唯一的免費午餐”。

3、國內投資收益已經(jīng)很滿意，我為什么要做美元投資？

在通脹率較低的情況下，匯率問題所帶來的財富縮水，很多國內投資者是感受不到的。但從2014年年初，至今美元兌匯率人民幣已總體上浮約9%。特別是2016年年初以來，美元更是一路高歌猛進。從去年7月至今算起，美元兌人民幣已經(jīng)上漲7.2%。如果從美元角度看，不計通脹率，國內投資回報率要超過7.2%，才僅僅做到了不貶值而已。

而因為投資方向為美元ETF組合資產，宜信財富投米RA可以讓投資者在獲得投資回報率的同時，還能坐享貨幣升值和全球經(jīng)濟增長帶來的福利。

4、習慣了短期理財，我為什么要進行長期投資？

與其預測風雨，不如打造方舟，與其猜測牛熊，不如見優(yōu)良資產便宜了便買入，并堅定以年為單位持有，這是長期價值投資的邏輯所在。但在中國投資市場，長久以來一直充滿了浮躁和投機的氣氛，股市等資本市場的劇烈波動，讓理性的價值投資理念反而難有市場。

宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認為，國內投資者急于追求短期利益的心態(tài)和理念是錯誤的，卻是大范圍存在的。

中國人長線投資理念的缺失，與中國缺少可長線投資的資產不無關系。在美國，因為投資市場常熟，通過共同基金，資產配置，投資者能夠在十年二十年內為自己退休后，甚至是下一代的生活做財務規(guī)劃。

借助宜信財富投米RA，如今非常具有長期投資價值的美國市場終于向中國投資者開放，廣大的中國投資者也能像美國人一樣進行長線投資，贏取長期回報。

5、投資還要付出換匯和傭金成本，我很不習慣！

對于資本市場投資而言，無論是國內外股票、基金等投資都必然會產生相應的交易傭金。而宜信財富投米RA因為目前投資標的為美元ETF，還會產生換匯的費用，這讓很多習慣了國內固定收益理財?shù)耐顿Y者感到很不習慣。

為了降低投資者的投資成本，宜信財富投米RA承諾平臺本身先期不會向投資者收取任何平臺費用，宜信金融專家均免費為投資者提供專業(yè)服務。而且7月31日前，在宜信財富投米RA進行投資將會獲贈25美元現(xiàn)金并免除7月交易傭金，讓投資者真正感受智能理財服務的便捷。同時，為了給投資者節(jié)省換匯成本，推薦投資者使用銀行電匯渠道進行注資，這將大幅降低投資成本。

6、全球化資產配置、美元投資，聽起來都是針對有錢人的高端服務，不適合我吧？

在美國，有一個“10萬美元困境”的說法，就是說可投資資產在10萬美元水平的中產階層，財富管理機構通過理財師來服務這個人群是不經(jīng)濟，不劃算的。

而這一困境對中國同樣適用。對廣大投資者來說，財富管理仍然是傳統(tǒng)觀念上的富人才有資格享受的理財服務。

“財富管理行業(yè)發(fā)展的趨勢是：更智能、更精確、更高效、更貼近個人需求、更多的選擇?！?宜信財富投米RA首席投資官王福星在接受采訪時表示。“像宜信財富投米RA一樣的智能理財平臺，將會改變財富管理的版圖，會成為中國人財富管理的主流方式之一，讓我們拭目以待?！?/P>