宜信財(cái)富投米RA榮獲“最佳智能投顧獎”大獎。
宜信財(cái)富投米RA首席運(yùn)營官(CIO)王福星在現(xiàn)場領(lǐng)獎。
6月30日，2016陸家嘴金融科技投融資峰會暨FINTECH最佳商業(yè)模式評選在上海成功召開。作為特邀方之一，宜信財(cái)富旗下領(lǐng)先的智能理財(cái)平臺投米RA榮獲“最佳智能投顧獎”獎項(xiàng)。
頒獎現(xiàn)場，宜信財(cái)富投米RA首席投資官(CIO)王福星稱，智能理財(cái)代表了未來的財(cái)富方向，長期來看，它將會改變當(dāng)下的財(cái)富管理版圖，會成為國人財(cái)富管理的主要方式之一。
為什么是智能理財(cái)？它又憑什么改變中國人的財(cái)富管理版圖？又將會如何改變我們的理財(cái)方式呢？
智能投顧（Robo-Advisor）又稱為機(jī)器人投顧，是虛擬機(jī)器人基于投資者自身的理財(cái)需求，通過投資量化算法來完成以往人工提供的理財(cái)顧問服務(wù)，本質(zhì)上是一種投資顧問服務(wù)模式。
盡管相對傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)相比，智能投資有著低資金門檻，低服務(wù)費(fèi)、操作更加簡單高效、能避免投資人情緒化的影響、投資風(fēng)險更分散等等諸多優(yōu)勢。但對很多中國投資者而言，要把資產(chǎn)交給機(jī)器人來打理，仍然是太過挑戰(zhàn)性的嘗試，特別是帶有如下固有投資觀念的投資者：
1、為什么我要舍棄保本的理財(cái)方式，而選擇不保本的智能理財(cái)？
首先，所有的金融資產(chǎn)、投資活動都是有風(fēng)險的，沒有人能夠保證投資會只賺不賠，投資回報率越高的項(xiàng)目往往風(fēng)險也越大，片面追求過高的收益率必定是危險的。其次，根據(jù)現(xiàn)代投資組合理論，通過全球跨區(qū)域國別，跨資產(chǎn)類別的全球資產(chǎn)配置，可以提高資產(chǎn)風(fēng)險回報率。
以宜信財(cái)富投米RA為例，投資標(biāo)的為ETF，分別追蹤美國、其他發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家的股票、債券、地產(chǎn)市場等。經(jīng)過宜信資深金融專家的精心設(shè)計(jì)、優(yōu)化ETF的組合配置，使得投資組合在風(fēng)險一定的條件下收益最大化。雖然不是保本固收投資，但宜信財(cái)富投米RA投資組合長期持有，收益穩(wěn)健可靠。
2、單一類資產(chǎn)投資收益不錯，我為什么要做全球資產(chǎn)配置？
誰都明白把雞蛋放在不同籃子里道理，但中國市場曾經(jīng)歷過的幾個極其堅(jiān)固的“籃子”（樓市即使為一例），使得投資者對于分散投資這件事并沒有那么在意。而一旦市場機(jī)遇不再，雞蛋該怎么放的這門深刻的學(xué)問就顯得重要起來。
在宜信財(cái)富投米RA CIO王福星看來，中國個人投資者過去多年享受中國經(jīng)濟(jì)高增長的紅利。享受過表面看來高回報、低風(fēng)險的投資。然而這些只是表面上的低風(fēng)險，因?yàn)轱L(fēng)險被中國經(jīng)濟(jì)高速增長這個風(fēng)口掩蓋了，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)開始轉(zhuǎn)型，各種各樣的風(fēng)險都開始爆發(fā)出來。
正如“現(xiàn)代投資組合之父”馬科維茨所說，“資產(chǎn)配置多元化是投資的唯一免費(fèi)午餐”，在中國投資市場以“單一投資渠道”迅速積累財(cái)富的時代已經(jīng)過去，多元化，特別是全球化資產(chǎn)配置投資就成了“唯一的免費(fèi)午餐”。
3、國內(nèi)投資收益已經(jīng)很滿意，我為什么要做美元投資？
在通脹率較低的情況下，匯率問題所帶來的財(cái)富縮水，很多國內(nèi)投資者是感受不到的。但從2014年年初，至今美元兌匯率人民幣已總體上浮約9%。特別是2016年年初以來，美元更是一路高歌猛進(jìn)。從去年7月至今算起，美元兌人民幣已經(jīng)上漲7.2%。如果從美元角度看，不計(jì)通脹率，國內(nèi)投資回報率要超過7.2%，才僅僅做到了不貶值而已。
而因?yàn)橥顿Y方向?yàn)槊涝狤TF組合資產(chǎn)，宜信財(cái)富投米RA可以讓投資者在獲得投資回報率的同時，還能坐享貨幣升值和全球經(jīng)濟(jì)增長帶來的福利。
4、習(xí)慣了短期理財(cái)，我為什么要進(jìn)行長期投資？
與其預(yù)測風(fēng)雨，不如打造方舟，與其猜測牛熊，不如見優(yōu)良資產(chǎn)便宜了便買入，并堅(jiān)定以年為單位持有，這是長期價值投資的邏輯所在。但在中國投資市場，長久以來一直充滿了浮躁和投機(jī)的氣氛，股市等資本市場的劇烈波動，讓理性的價值投資理念反而難有市場。
宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為，國內(nèi)投資者急于追求短期利益的心態(tài)和理念是錯誤的，卻是大范圍存在的。
中國人長線投資理念的缺失，與中國缺少可長線投資的資產(chǎn)不無關(guān)系。在美國，因?yàn)橥顿Y市場常熟，通過共同基金，資產(chǎn)配置，投資者能夠在十年二十年內(nèi)為自己退休后，甚至是下一代的生活做財(cái)務(wù)規(guī)劃。
借助宜信財(cái)富投米RA，如今非常具有長期投資價值的美國市場終于向中國投資者開放，廣大的中國投資者也能像美國人一樣進(jìn)行長線投資，贏取長期回報。
5、投資還要付出換匯和傭金成本，我很不習(xí)慣！
對于資本市場投資而言，無論是國內(nèi)外股票、基金等投資都必然會產(chǎn)生相應(yīng)的交易傭金。而宜信財(cái)富投米RA因?yàn)槟壳巴顿Y標(biāo)的為美元ETF，還會產(chǎn)生換匯的費(fèi)用，這讓很多習(xí)慣了國內(nèi)固定收益理財(cái)?shù)耐顿Y者感到很不習(xí)慣。
為了降低投資者的投資成本，宜信財(cái)富投米RA承諾平臺本身先期不會向投資者收取任何平臺費(fèi)用，宜信金融專家均免費(fèi)為投資者提供專業(yè)服務(wù)。而且7月31日前，在宜信財(cái)富投米RA進(jìn)行投資將會獲贈25美元現(xiàn)金并免除7月交易傭金，讓投資者真正感受智能理財(cái)服務(wù)的便捷。同時，為了給投資者節(jié)省換匯成本，推薦投資者使用銀行電匯渠道進(jìn)行注資，這將大幅降低投資成本。
6、全球化資產(chǎn)配置、美元投資，聽起來都是針對有錢人的高端服務(wù)，不適合我吧？
在美國，有一個“10萬美元困境”的說法，就是說可投資資產(chǎn)在10萬美元水平的中產(chǎn)階層，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)通過理財(cái)師來服務(wù)這個人群是不經(jīng)濟(jì)，不劃算的。
而這一困境對中國同樣適用。對廣大投資者來說，財(cái)富管理仍然是傳統(tǒng)觀念上的富人才有資格享受的理財(cái)服務(wù)。
“財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的趨勢是：更智能、更精確、更高效、更貼近個人需求、更多的選擇?！?宜信財(cái)富投米RA首席投資官王福星在接受采訪時表示。“像宜信財(cái)富投米RA一樣的智能理財(cái)平臺，將會改變財(cái)富管理的版圖，會成為中國人財(cái)富管理的主流方式之一，讓我們拭目以待?！?/P>
