2021年5月，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險提示》提出，一些機構(gòu)和企業(yè)打著“養(yǎng)老服務(wù)”“健康養(yǎng)老”等名義，以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動吸收老年人資金，給老年人造成嚴(yán)重財產(chǎn)損失和精神傷害，存在重大風(fēng)險隱患。據(jù)調(diào)查，養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資主要表現(xiàn)形式包括四種：
　　1
　　以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資
　　一些機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預(yù)付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費用”等名義，以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。
　　2
　　以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資
　　一些機構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。
　　3
　　以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資
　　一些企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老年群體，實施非法集資的行為。
　　4
　　以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資
　　一些企業(yè)以非法占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。
　　四部門聯(lián)合指出，養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下三個方面：
　　1.高額利息無法兌現(xiàn)
　　機構(gòu)或企業(yè)承諾的高額利息主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當(dāng)服務(wù)實體和收益，資金運轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回。
　　2.資金安全無法保障
　　機構(gòu)或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財。大量來自社會公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險。
　　3.養(yǎng)老需求無法滿足
　　機構(gòu)或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務(wù)或者銷售養(yǎng)老產(chǎn)品，往往無法達(dá)到預(yù)期效果，老年人的養(yǎng)老需求無法得到有效滿足。
　　按照《防范和處置非法集資條例》等有關(guān)規(guī)定，對非法集資人、非法集資協(xié)助人將嚴(yán)肅追究法律責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報。
　　案例1
　　以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資
　　2006年11月至2013年底期間，被告人張志及、張立及等，先后依托北京市延慶縣百果園養(yǎng)老服務(wù)中心、北京市延慶大仁健康養(yǎng)老服務(wù)中心、北京孝誠家園養(yǎng)生科技有限公司等單位，違反國家金融管理法律規(guī)定，通過《北京晚報》等公開發(fā)行的報紙以及《大仁健康報》等自行印刷的宣傳材料，配合口口相傳的形式，向社會公開宣傳，以收取黎母山項目購房款、會員費、保證金、借款等為名，承諾可高價回購房屋，或者到期返還本金并支付7%-15%不等的年利息，或者贈送一定價值的療養(yǎng)服務(wù)等物質(zhì)回報，吸收370余人資金共計人民幣3100余萬元，造成集資款損失共計人民幣2500余萬元。
　　2013年12月至2016年8月期間，被告人張志及、張立及又違反國家金融管理法律規(guī)定，先后依托北京仁壽康源健康科技有限公司、北京親仁樂老咨詢服務(wù)有限公司等公司，借候鳥式養(yǎng)生養(yǎng)老之名，虛構(gòu)“福山·親仁公社·湖畔家園”“親仁公社·天悅花園”“親仁公社·北方家園”、親仁居家養(yǎng)老服務(wù)站等項目，承諾到期返還本金并支付5％-20％不等的年利息，或者贈送一定價值的療養(yǎng)服務(wù)等作為回報，通過《北京晚報》等公開發(fā)行的報紙以及《親仁公社報》等自行印刷的宣傳材料，配合口口相傳的形式，大肆宣傳“親仁公社”項目，以會員費、保證金、購房押金、眾籌、借款、家人卡等形式，騙取290余人錢款共計人民幣4400余萬元。二被告人集資后大部分集資款未用于生產(chǎn)經(jīng)營，主要用于償還銀行貸款、高利貸和巨額利息以及借新還舊，造成集資款損失共計人民幣4400余萬元。
　　被告人張志及、張立及犯非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪，數(shù)罪并罰，分別被判處有期徒刑20年和18年。
　　案例2
　　以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資
　　2011年7月，被告人舒生國等人成立成都綠益桂森投資管理有限公司（以下簡稱綠益公司），舒生國負(fù)責(zé)公司實際經(jīng)營。2012年11月，被告人龐文、許秀瓊成立成都市桂森苑健康管理有限公司（以下簡稱桂森苑公司），許秀瓊?cè)畏ǘù砣?，龐文?fù)責(zé)公司預(yù)售養(yǎng)老床位的具體事務(wù)，許秀芳負(fù)責(zé)財務(wù)管理工作。2015年3月至2016年12月期間，綠益公司委托劉豐豪所在的四川星豪投資管理有限公司（以下簡稱星豪公司）就預(yù)訂家庭養(yǎng)生度假項目進(jìn)行推廣銷售。
　　2011年至2016年12月期間，綠益公司在未取得國有土地使用證、養(yǎng)老公寓尚未建成以及未取得房屋預(yù)售許可證的情況下，通過發(fā)放報紙、宣傳資料、實地參觀、口頭講解等方式向不特定老年群眾宣傳桂森苑養(yǎng)老公寓項目，以綠益公司、桂森苑公司、桂森苑養(yǎng)老公寓金桂苑名義通過售后返租、租賃返租、養(yǎng)老權(quán)益卡、儲值消費養(yǎng)老服務(wù)等形式，承諾每年支付8%到17%不等高額回報，向1000余名老年群眾非法吸收資金，涉案金額約1.07億元。
　　法院認(rèn)為，被告人舒生國、龐文、劉豐豪、許秀瓊、許秀芳違反國家金融管理法規(guī)，面向社會不特定公眾非法吸收資金，數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。據(jù)此，以非法吸收公眾存款罪判處被告人舒生國有期徒刑4年，并處罰金7萬元；判處其他被告人1年6個月至4年不等的有期徒刑或宣告緩刑。
　　案例3
　　以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資
　　2011年6月22日，犯罪嫌疑人齊某某、李某某在呼和浩特市回民區(qū)工商分局登記注冊，成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部，聘請犯罪嫌疑人錢某某擔(dān)任經(jīng)銷部負(fù)責(zé)人，租賃內(nèi)蒙古天元商廈寫字樓，以銷售保健品和食品為名，從事向社會不特定多數(shù)人吸收資金的違法犯罪活動。
　　金道堂食品經(jīng)銷部表面上是合法經(jīng)營，經(jīng)營范圍是食品，實際是以會員制的方式吸引顧客入會，并按份出售保健品、糧食，一份產(chǎn)品規(guī)定一定的價錢，承諾買一贈二，其中的一份產(chǎn)品可以拿回家，另外兩份留在公司賣，只要有別人來買你的東西，就在9個月內(nèi)按顧客投入購買產(chǎn)品的資金給予返利，前3個月返10%，第4~6個月返20%，第7~8個月返30%，到第9個月返50%。算下來，9個月之后，顧客不但能拿到產(chǎn)品，還能得到200%的回報。
　　經(jīng)過呼和浩特市公安局專案組的調(diào)查，初步認(rèn)定金道堂食品經(jīng)銷部負(fù)責(zé)人錢某某等人涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款罪，涉案金額達(dá)上億元，參與人11萬余人，其中80%以上都是退休老人，同時發(fā)現(xiàn)主要涉案人員正在向外轉(zhuǎn)移吸收的資金。
　　2015年12月，呼和浩特市中級人民法院依法對金道堂非法集資案公開進(jìn)行宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人齊某某、錢某某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；其他同案被告也被刑事判決。
　　案例4
　　打著“以房養(yǎng)老”旗號非法集資
　　2015年1月至2017年11月，被告人沈某某先后成立、收購上海某金融服務(wù)信息有限公司（以下簡稱“某金融服務(wù)公司”）、上海某融資租賃有限公司（以下簡稱“某融資租賃公司”），以投資經(jīng)營德國米拉山奶粉、長青發(fā)公司等項目為幌子，以承諾高息回報為誘餌，通過借款方式向社會公眾募集資金。
　　2016年下半年，沈某某推出“以房養(yǎng)老”項目，引誘投資客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)投某融資租賃公司。被告人顧某某為獲取好處費，明知沈某某通過某金融服務(wù)公司、某融資租賃公司向社會不特定公眾吸收資金，而引誘并幫助老年客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)借給沈某某。
　　截至案發(fā)，沈某某共計吸收資金2.98億余元，造成集資參與人經(jīng)濟損失1.68億余元。顧某某參與房產(chǎn)抵押17套，幫助沈某某吸收資金5450萬元，未兌付總額5006萬余元。顧某某投案后家屬退繳2954萬余元。法院認(rèn)為，被告人沈某某與他人結(jié)伙以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人顧某某違反國家金融管理法律規(guī)定，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。
　　據(jù)此，依法以集資詐騙罪判處沈某某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；違法所得予以追繳，不足部分責(zé)令繼續(xù)退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某某有期徒刑三年四個月，并處罰金人民幣五萬元；責(zé)令顧某某退賠違法所得，連同已凍結(jié)的錢款，按比例發(fā)還各集資參與人。
　　武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、武漢市地方金融工作局提醒廣大市民，任何投資都有風(fēng)險，收益越高風(fēng)險越大。切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險、高收益”宣傳，年收益率超過6%就要引起高度警惕，超過8%就很危險，超過10%就有可能損失全部本金。
　?。▉碓矗褐袊y行保險監(jiān)督管理委員會、中國裁判文書網(wǎng)、澎湃新聞等）