中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊(記者郭偉瑩)在保險(xiǎn)業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”的大背景下，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也同樣感受到監(jiān)管之嚴(yán)。而經(jīng)過(guò)清理整頓和改革，目前我國(guó)仍然存在4000多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。未來(lái)，他們應(yīng)該如何發(fā)展？有專(zhuān)家認(rèn)為，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的“流量紅利”已經(jīng)逝去，手續(xù)費(fèi)的獲得方式也將出現(xiàn)大變化，兼并與合作將成為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未來(lái)的可循之路。
“流量紅利”時(shí)代已逝
保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)扮演著重要角色。
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年三季度末，通過(guò)中介渠道，全國(guó)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入26837億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的比例為87.6%。其中，兼業(yè)代理渠道，專(zhuān)業(yè)代理渠道和營(yíng)銷(xiāo)人員渠道占比分別是38%、7.8%和41.8%。
同時(shí)，2017年被稱(chēng)為保險(xiǎn)業(yè)的“嚴(yán)監(jiān)管”年。據(jù)保監(jiān)會(huì)中介部副巡視員施強(qiáng)介紹，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在經(jīng)歷了2014年-2016年的清理、整頓和改革，目前已經(jīng)基本完成針對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定的法定程序，預(yù)計(jì)很快將正式頒布。
在“嚴(yán)監(jiān)管”的行業(yè)背景下，2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)將出現(xiàn)哪些變化？
新一站保險(xiǎn)代理股份有限公司總經(jīng)理國(guó)婷麗對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，無(wú)論是從互聯(lián)網(wǎng)還是用戶的角度，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的“流量紅利”其實(shí)已經(jīng)過(guò)去，“100萬(wàn)個(gè)用戶就能做100萬(wàn)的生意”已經(jīng)不見(jiàn)得是一個(gè)真命題。
“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相應(yīng)地都將在經(jīng)營(yíng)策略上做出一定調(diào)整。在經(jīng)營(yíng)模式上，各家中介機(jī)構(gòu)要更加理性和專(zhuān)業(yè)化?！眹?guó)婷麗表示。
華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官叢雪松也表示，專(zhuān)業(yè)能力是保險(xiǎn)中介的價(jià)值所在。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該依靠科技賦能、客戶驅(qū)動(dòng)而不是傭金驅(qū)動(dòng)來(lái)提升效率，進(jìn)一步降低毛利率。
國(guó)婷麗進(jìn)一步表示，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的收入結(jié)構(gòu)同樣將出現(xiàn)比較大的變化。雖然收入依然來(lái)自于手續(xù)費(fèi)的獲得，但其中的方式、方法，包括利潤(rùn)結(jié)構(gòu)和成本結(jié)構(gòu)則與往日不同。具體來(lái)說(shuō)，以往保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)更多的是通過(guò)在銷(xiāo)售領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的讓利來(lái)獲得利潤(rùn)；而2018年則將從降低成本、轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式等方面來(lái)獲得利潤(rùn)。
兼并與合作將成可循之路
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年三季度末，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司223家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1549家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司483家，保險(xiǎn)公估公司336家，全國(guó)銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)1936家，開(kāi)展相互代理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)57家。
我國(guó)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大，存在的問(wèn)題也很多。比如，注冊(cè)資本金少、內(nèi)部管理水平低、底層技術(shù)不足、展業(yè)能力不高等。
那么，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的未來(lái)之路應(yīng)該怎么走？從2018年保險(xiǎn)中介高峰論壇與會(huì)專(zhuān)家的觀點(diǎn)中可以看出，兼并或合作將是可循之道。
云端微服總經(jīng)理張立東認(rèn)為，未來(lái)保險(xiǎn)中介有兩條路可走。第一，依附于大的保險(xiǎn)中介集團(tuán)生存，加入或兼并。第二，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間互相合作建立小生態(tài)，共享技術(shù)、人才、產(chǎn)品等資源。
另外，“合作”也包括保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間的合作。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合作源于價(jià)值創(chuàng)造，源于對(duì)正當(dāng)行為規(guī)則的遵循。而保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自身專(zhuān)業(yè)化的素養(yǎng)則讓合作進(jìn)一步深化。另外，二者企業(yè)家精神的彰顯以及法制環(huán)境的改善，則令合作得以拓展。
華夏保險(xiǎn)公司總裁助理兼營(yíng)銷(xiāo)事業(yè)群CEO王林鋒則表示，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可主要為保險(xiǎn)公司帶來(lái)兩方面的作用，一是貢獻(xiàn)價(jià)值業(yè)務(wù)(期繳業(yè)務(wù)規(guī)模越來(lái)越大)，二是為個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展提供良好的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。他還表示，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有股權(quán)方面的合作，保險(xiǎn)公司在控股和參股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，后者也在參股保險(xiǎn)公司。
責(zé)編：王月
