近期，媒體上關(guān)于“以房養(yǎng)老”的消息又多了起來(lái)，據(jù)稱，我國(guó)將有規(guī)劃地試點(diǎn)“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺(tái)。

　　反對(duì)

　　沒(méi)房靠鍛煉身體養(yǎng)老嗎

這幾日“以房養(yǎng)老”又開(kāi)始熱了起來(lái)，以前若干城市失敗的試點(diǎn)似乎不被人記起。好好的社保養(yǎng)老的公平公正問(wèn)題還沒(méi)理順，難道是提“延長(zhǎng)退休年齡”的那幫人換了馬甲又出來(lái)，意在卸下明顯越來(lái)越重的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，把樓市風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給老人？

讓老人通過(guò)抵押房產(chǎn)貸款支付養(yǎng)老金，本不能算壞主意。點(diǎn)子是歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家的好點(diǎn)子，但人家年輕人可以租房子結(jié)婚，中國(guó)的丈母娘同意嗎？租房子結(jié)婚不適合國(guó)情，以房養(yǎng)老就適合？來(lái)捋一捋“以房養(yǎng)老”的幾個(gè)前提。一是一個(gè)人年老時(shí)，他的房子仍足夠值錢，可以高價(jià)出售給年輕一代的買房者。這點(diǎn)早幾年就給房?jī)r(jià)跪了的我不難相信。二是通過(guò)自己擁有的房產(chǎn)來(lái)負(fù)擔(dān)自己的養(yǎng)老支出，注意，是自己的房子。三是家庭親情要能狠下心擺一邊。此外，眾所周知，更嚴(yán)峻的養(yǎng)老問(wèn)題在農(nóng)村。農(nóng)村的房子即便可以賣，抵押出去銀行要嗎？你告訴我僅指城市老人？那么有房子的老人要開(kāi)始飾演家庭倫理劇主角，沒(méi)有房子的老人要開(kāi)始增加早晚鍛煉了嗎？

打開(kāi)電視看看各類家庭調(diào)解類欄目，數(shù)一數(shù)房子兩個(gè)字出現(xiàn)的頻率，你就會(huì)知道國(guó)人這輩子已經(jīng)和房子卯上了,輕易就能讓你抵押出去養(yǎng)老了？那么，不如說(shuō)子女養(yǎng)老更靠譜。

話說(shuō)到這個(gè)份上了，不妨坦承一點(diǎn)。有老人操心養(yǎng)老，也有不少老人并不操心這個(gè)問(wèn)題。你對(duì)比一下某些事業(yè)編退休后拿的養(yǎng)老金，和交社保一直交到退休的打工者退休后拿的工資即可。很多問(wèn)題的答案，有人不是不知道，而是迫于壓力，什么法子都得試一試。所以，我們經(jīng)?？吹郊鹊美娌粫?huì)被半點(diǎn)舍棄，一些古怪的細(xì)枝末節(jié)問(wèn)題上有人愛(ài)兜圈子，愛(ài)鉆牛角尖。不如索性不要這遮羞布，學(xué)學(xué)最近提倡“提前退休的男人去養(yǎng)老院做園丁，女人給老人做飯洗衣服”的清華楊燕綏教授，養(yǎng)老索性有房子就靠房子，沒(méi)房子靠鍛煉身體好了。

蔣光祥

　　贊成

　　三方面好處 該推行了

以房養(yǎng)老，至少可以從三個(gè)方面體現(xiàn)出好處：

其一，房屋不會(huì)貶值。既然置辦資產(chǎn)為將來(lái)養(yǎng)老增加收入，那么就要考慮置辦什么樣的資產(chǎn)才能確保達(dá)到目的。而好多資產(chǎn)，往往會(huì)貶值，甚至?xí)魇У?。比如存款，就是最不可靠的，一旦貨幣貶值或發(fā)生金融危機(jī)，那么再多的存款，恐怕也不足以養(yǎng)老。而房屋，一般不會(huì)貶值，且不易發(fā)生丟失、損壞等情況。

其二，房屋可以“倒按揭”。到老時(shí)，將擁有的房屋采取“倒按揭”的方式，抵押給銀行或其他機(jī)構(gòu)，然后按月領(lǐng)取一筆“貸款”，連同原有的養(yǎng)老金及其他方面收入，足以保障養(yǎng)老了。等到雙雙去世后，房屋歸銀行所有，從而將之前從銀行所貸的款項(xiàng)一筆抵消。

其三，房屋可以出租。即便在我國(guó)實(shí)現(xiàn)不了“倒按揭”這一模式，也沒(méi)關(guān)系，還可以將房屋出租嘛。不管到何時(shí)，只要手中有余房，就可以按當(dāng)時(shí)的物價(jià)對(duì)外出租，換取必要的生活費(fèi)用。這樣，生活自然就有了保障，養(yǎng)老不就不成問(wèn)題了嗎？

對(duì)于沒(méi)有子女的家庭來(lái)說(shuō)，夫妻雙方一旦離世，這房屋也就自然屬于其他的什么人或機(jī)構(gòu)了。那么，何不在生前就將其合理利用上，換取富裕的生活費(fèi)呢？

國(guó)內(nèi)目前有好多地方試行了以房養(yǎng)老制度，雖然模式和國(guó)外的略有不同，但性質(zhì)卻差不多。以房養(yǎng)老悄然升溫，也體現(xiàn)出人們社會(huì)觀念的轉(zhuǎn)變。幾千年來(lái)，中國(guó)人傳統(tǒng)的觀念是以兒養(yǎng)老，而自己生前所置辦的房屋，死后也是自然由兒女繼承。這一千年不變的傳統(tǒng)觀念，經(jīng)過(guò)近些年來(lái)的社會(huì)變革，終于逐漸被打破。以房養(yǎng)老，必將逐漸成為社會(huì)保障體系的重要組成部分。

萬(wàn)闋歌

　　質(zhì)疑

　　是不是養(yǎng)錯(cuò)了方向

我國(guó)有60歲以上老年人1.78億，養(yǎng)老問(wèn)題迫在眉睫，問(wèn)題是養(yǎng)老該怎樣養(yǎng)？是不是有錢就能養(yǎng)老？以房養(yǎng)老實(shí)際上只解決了一個(gè)錢的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題當(dāng)然應(yīng)該考慮，而且也必須納入養(yǎng)老的重要措施之一，但卻不是養(yǎng)老的全部。

很多專家的觀點(diǎn)是：以房養(yǎng)老能改善“有房富人”“現(xiàn)金窮人”的“中國(guó)窮老人”現(xiàn)狀。什么叫“有房富人”“現(xiàn)金窮人”的“中國(guó)窮老人”？這種彎彎繞的繞口令把養(yǎng)老的關(guān)鍵問(wèn)題繞進(jìn)了死胡同。1.78億老人中到底有多少老人擁有自己的房產(chǎn)？當(dāng)下中國(guó)，絕大多數(shù)老人仍然依賴子女養(yǎng)老模式，即或有自己的房產(chǎn)也必須留作遺產(chǎn)傳給下代兒孫。養(yǎng)兒防老才是中國(guó)的傳統(tǒng)文化，何況許多老人并沒(méi)有自己獨(dú)立的房產(chǎn)，特別是貧困地區(qū)、山區(qū)、老少邊窮地區(qū)及不發(fā)達(dá)地區(qū)的中小城市里，一家老小同居一屋，分不清房產(chǎn)該屬老人還是子女。解決不了這部分人的養(yǎng)老問(wèn)題，仍然是養(yǎng)老之憾。

以房養(yǎng)老解決的僅僅是很少一部分有房人的養(yǎng)老問(wèn)題中的養(yǎng)老資金問(wèn)題，而養(yǎng)老不僅僅是錢的問(wèn)題，所以說(shuō)，以房養(yǎng)老是養(yǎng)錯(cuò)了方向。

提到養(yǎng)老，人們首先想到的是老有所依的問(wèn)題。當(dāng)我老了，不能動(dòng)了，我該靠誰(shuí)來(lái)服侍？當(dāng)我老了，孤獨(dú)寂寞了，靠什么來(lái)排遣寂寞？雖然可以用錢請(qǐng)人，但請(qǐng)得到人請(qǐng)不到情，親情不是用錢可以買到的。為什么要將“?；丶铱纯础绷⒎?，這就是解決親情問(wèn)題。以房養(yǎng)老能解決“常回家看看”的問(wèn)題嗎？你房屋都不給我了，我看什么看？畢竟傳統(tǒng)觀念就是如此。

以房養(yǎng)老只能算是養(yǎng)老方式的一個(gè)部分，有條件以及有這方面愿望的老人可以嘗試走這條路，而大多數(shù)老人仍然解決不了真正的問(wèn)題。以房養(yǎng)老是舶來(lái)品，外界經(jīng)驗(yàn)可以借鑒但不能照搬，水土不服的情況也不是沒(méi)有過(guò)，搞不好，養(yǎng)不了老不說(shuō)還誤了親情，失了傳統(tǒng)，得不償失。所以，養(yǎng)老問(wèn)題還得從長(zhǎng)計(jì)議。

胡子民

建議

需要解決三個(gè)問(wèn)題

“以房養(yǎng)老”要想本土化，“中國(guó)式以房養(yǎng)老”要想取得成功，只靠國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)《意見(jiàn)》的推動(dòng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，就目前的現(xiàn)狀來(lái)看，至少需要解決以下幾個(gè)問(wèn)題。

首先要解決的是觀念問(wèn)題。在傳統(tǒng)觀念影響下，很多思想傳統(tǒng)，觀念守舊的老年人，覺(jué)得自己辛辛苦苦一輩子掙來(lái)的一套房子，死后卻成了別人的，心理上恐怕接受不了。而且，很多老人的子女可能還等著繼承父母房子這筆不小的“遺產(chǎn)”，現(xiàn)在卻要?dú)w了銀行或者保險(xiǎn)公司這些“外人”，這是否會(huì)因此影響子女和父母的感情呢？所以，要接受以房養(yǎng)老的概念，不僅僅需要老年人意識(shí)上的改變，同樣也需要年輕人思想觀念上的改變。

其次需要政府部門的大力支持。“以房養(yǎng)老”牽涉到金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門，牽涉到房地產(chǎn)評(píng)估、利率確定、人的壽命預(yù)期等諸多因素。沒(méi)有政府機(jī)構(gòu)從中予以協(xié)調(diào)關(guān)系和打通環(huán)節(jié)，恐怕很難實(shí)施下去。

最后是雙方的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)、人均預(yù)期壽命等難以預(yù)測(cè)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，正向按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，隨著時(shí)間的推移，風(fēng)險(xiǎn)不斷增大。因此，如何確定“倒按揭”利率是一個(gè)大難題，貸款額少，老人不樂(lè)意，貸款期長(zhǎng)，銀行可能要吃虧，銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的難度很大。尤其是在目前房?jī)r(jià)走勢(shì)不明了，房地產(chǎn)格局混亂的情況下，銀行和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)難免會(huì)小心翼翼，輕易不敢試水。

這說(shuō)明，以房養(yǎng)老的“倒按揭”模式，仍舊需要積極的探索，需要從政府部門到商業(yè)機(jī)構(gòu)的努力嘗試。作為一種在國(guó)外業(yè)已成熟的養(yǎng)老模式，能否在國(guó)內(nèi)扎根發(fā)芽，惠及百姓，我們心懷期待，也拭目以待。

苑廣闊

三言兩語(yǔ)

房子不留給子女會(huì)被兒女罵，而且對(duì)銀行不信任。

—張丹

顧慮一：目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品就是10年左右的貸款期限，10年以后要是房子被收走了不就沒(méi)家了？顧慮二：中國(guó)的土地使用權(quán)只有70年，到時(shí)候政府收回了怎么辦？顧慮三：中國(guó)人傳統(tǒng)觀念制約：“但存方寸地，留與子孫耕?！?/p>

—央視財(cái)經(jīng)

還是要在有生之年積累財(cái)富，不然晚景凄涼啊。

—周雪華

非常支持。有出息的兒女不會(huì)指望老人的財(cái)產(chǎn)。

—錢樂(lè)凡

我國(guó)老人有房子傳子女的傳統(tǒng)，對(duì)應(yīng)是子女侍奉養(yǎng)老。但對(duì)于2000萬(wàn)無(wú)子女老人與失獨(dú)老人來(lái)說(shuō)，他們房子傳給誰(shuí)？誰(shuí)為他們養(yǎng)老？反向抵押能助這些老人安度晚年？非拿兒女成群的老人來(lái)說(shuō)事，太不全面了吧。

—孟曉蘇

也算是個(gè)辦法。

—祝之山

是不是在映射我們這輩人老了要以房養(yǎng)老？因?yàn)樽约航坏酿B(yǎng)老金都成肉包子打狗了？

—查玉珠

但凡是賬都算不得，一算幾乎就驚天地泣鬼神。以房養(yǎng)老？那養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)算跑題，算賬：每月工資幾何?交房貸幾何？交工資稅幾何？消費(fèi)同時(shí)又交了消費(fèi)稅幾何？然后老了還要把房子還給銀行以換取住養(yǎng)老院到死的“福利”？！真是虧得安樂(lè)死不合法。

—武久

“以房養(yǎng)老”是一個(gè)好政策，但要執(zhí)行好才能真的變成利好。有關(guān)部門要未雨綢繆，讓“以房養(yǎng)老”在健康的軌道上推進(jìn)，使之成為多方互利共贏的政策。

—肖華